顧客用分期付款靈活安排財務。分期付款實際上由信用咭和電子銀包公司提供，越來越多智能 POS 收款機方案近年開始支援。

信用咭公司近年推出整合智能 POS 的分期付款服務，如 Visa Instalments、Mastercard Installments 等。顧客在交易時，店員在機上選擇分期付款選項，再選擇分期數目。部分信用咭的分期服務，可以由 3 期至 36 期，即長達 3 年。顧客同意服務條款後，系統即時審批申請分期，獲批後便完成交易。

電子銀包近年也藉「先買後付」（buy now pay later）服務提供分期付款。商戶在智能 POS 收款機選擇這服務，顯示相應的二維條碼，顧客用智能電話的應用程式掃瞄，進入申請先買後付分期程序。完成審批之後，商戶在智能 POS 收款機上確認交易成功，完成收款。先買後付分期一般以 3 期為主。

無論用信用咭或電子銀包的分期服務，商戶都會全數收到款項，而且大多不收取額外費用，只收原來的電子付款手續費。

智能 POS 收款機的結算期是指交易款項從收款到存入商戶銀行帳戶的時間，用「T+x」表示，即交易日之後幾多個工作日存入款項。因應不同服務供應商和行業而異。通常設「T+0」、「T+1」或「T+2」的結算選項。

• T+0：即當日結算，交易款項在同一個工作日內轉入商戶的銀行帳戶。這通常適用於需要快速現金流的商戶，但可能涉及較高的手續費。
• T+1：次日結算，款項在下一個工作日到帳。這是最常見的結算期，適用於大多數中小型商戶。
• T+2 或更長：款項可能在交易後的第二個工作日或更久到帳，通常適用於某些特定交易類型或較低成本的服務計劃。

影響結算期的因素：

• 付款方式：不同的付款方式可能有不同的結算時間，如信用咭交易通常需要 1 個至 2 個工作日，電子銀包則受惠FPS可能做到即時結算。
• 供應商政策：不同供應商有各自的結算政策，可能為個別行業提供「T+0」即日到帳。
• 銀行處理時間：即使 POS 供應商提供「T+0」結算，款項到帳時間仍可能受到商戶指定銀行的處理速度影響。

未安裝智能 POS 收款機的商戶始終考慮成本，尤其手續費，即銀行帳戶資金轉帳費。交易手續費根據付款工具的交易額按比例收取，大致如下：

• 一般信用咭（如 Visa、Mastercard）：一般 1.5% 至 3.5% 不等。
• 國際信用咭（如 American Express）：約 3% 至 4%。
• 銀聯：約 1.2% 至 2.5%。
• 本地電子銀包（如 PayMe、Tap&Go、支付寶、微信支付等）：1% 至 2%。
• 八達通：交通行業收 1%；非交通行業收 1.5%。

智能 POS 收款機的手續費並不統一，還有更多因素決定，如：

• 交易量：高交易量商戶可以與方案商爭取更低手續費。
• 行業：餐飲、零售、交通等高頻小額交易的行業可能獲得較低手續費，吸引商戶選用。
• 優惠：方案商之間競爭激烈，吸引商戶申請或轉會，不時推出優惠，其中最常見低價手續費。

實際上，智能 POS 收款機還有其他開支成本。即使不同方案商有不同的收費，智能 POS 收款機的成本結構大致如下：

1. 設備費用：商戶可以選擇租機或購買。租賃一般每月數百港元，購買則一次過付數千港元。
2. 安裝費用：部分方案商可能收取安裝費，約數百港元。不過大部分都豁免安裝費。
3. 服務費：部分方案商收取月費或年費，用於維修設備、更新軟件或數據服務，約每月數十港元到數百港元不等。
4. 特快結算服務費：一般結算期為「T+2」或更長，如要「T+0」快速結算可能按比例收取費用。
5. 網絡費用：內置 SIM 咭提供 4G 網絡，大部分方案商都包括在服務費之內，而部分方案商可能另外收費。
6. 增值服務：整合外部系統，如 CRM、會員系統等，方案商收取相應的費用。

商戶日常經營業務只用現金交易，實際上有更多隱藏成本：

• 處理現金成本：員工需要花時間點算、核對和記錄現金。如大交易量的商戶，更增加勞動成本。交易時找續，可能會找錯錢。在店內儲存現金亦有額外成本。更有可能遭搶劫，更甚不時發生「穿櫃桶底」事件，招致損失。
• 銀行處理現金費用：銀行為商業戶口處理現金會收取手續費，包括存款現金、兌換零錢。如商戶收取外幣，存至銀行更涉及匯率差價和手續費。
• 時間成本：現金交易較慢，影響客戶體驗。店員在關門後點算現金需時，到銀行存款和提取同樣花時間。
• 合規成本：現金交易可能令申報稅務更複雜，需要確保所有現金收入均被準確記錄，符合稅務要求。若記錄不完整，可能導致稅務審計或罰款的風險。香港的《金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法》更要求金融機構申報大額現金交易，最終令商戶合規成本大增。
• 影響品牌形象和損失潛在生意：消費者傾向少用現金，商戶只收現金，可能流失客戶，也同時影響品牌形象。

一般由申請需要 3 個至 10 個工作天。不少方案商為吸引商戶，提供特快申請，甚至宣傳可 1 日完成。實際上只是加快開戶的審批過程，先決條件是商戶準備所有所需文件。而後續的安裝和培訓，還需要時間。

管理平台的基本功能：

1. 管理交易，如查詢即時交易記錄、處理退款、解決交易爭議等。
2. 能否清晰分類所支援的多種付款方式。
3. 提供詳細的銷售報表。如按付款方式、時段或產品分類，方便商戶核對款項，更可簡單分析客戶情況。

管理平台的進階功能，大多可能屬方案商的增值服務：

1. 支援客戶流量分析、熱賣產品統計或客戶行為洞察。
2. 跨店管理，在單一平台上集中管理各分店的交易數據。
3. 會員計劃，開設簡單的客戶關係管理（CRM），提供積分系統和促銷活動。
4. 為零售和餐飲業提供庫存管理。
5. 整合其他系統，如會計軟件（Xero、MYOB、Sage 等）、CRM 系統、電子商務平台。

智能 POS 收款機只限商店內使用，若商戶有意開設網店，收款功能涉及另一技術方案。不少智能 POS 收款機方案商同時提供網上收款服務，讓商戶向客戶收款，網上完成交易過程。分別有：

• 網店收款：設付款閘道整合至網店，當消費者在網店結帳時，自動轉跳至方案商的付款網頁，用所支援的信用咭、電子銀包等工具收款。
• 付款連結：用於近年興起的對話商務（chat commerce），商戶經即時通訊軟件向客人傳送付款連結。客人點擊開啟至付款頁面，可選擇信用咭或電子銀包付款。

智能 POS 收款機與會計系統的連接方式：

• API 整合：最簡易的連接方式，POS 方案商提供 API，讓會議系統接入，直接實時存取交易數據。不過需要由另聘第三方開發人員協助，或由 POS 方案商支援。
• 第三方整合工具：如 Zapier、Odoo、Synder 等，將 POS 數據連接到會計系統。通過設置便可接入，需要額外訂閱費用，增加總擁有成本（TCO）。
• CSV 文件導入：POS 管理平台大多支援用 CSV 文件格式輸出交易數據，可以導入會計系統。不涉及額外整合成本，但非即時同步，需要定時手動操作。
• 原生整合：個別方案商與會計系統合作，直接將交易數據同步。為商戶最簡單的選擇，但卻只限指定的會計系統。

• 商戶如已選用會計系統，選擇智能 POS 收款機時，可以考慮有合作的方案商。
• 兩套方案都未有的小型商戶，可以考慮同時選用。

選擇智能 POS 收款機應要留意：

• 技術支援：確認方案商設 24/7 客戶服務或設備維護。客戶服務是否支援廣東話。萬一壞機有否承諾更換期。
• 培訓：確認供應商提供培訓。
• 收費架構：包括設備費用、安裝費用、服務費、結算服務費、網絡費用、增值服務等。
• 優惠：方案商提供的優惠細節，如免交易費的限期和交易額上限等。
• 承諾期：承諾合約期，提早取消的額外成本。
• 了解總擁有成本：將收費架構、優惠和承諾期整體計算，了解加裝智能 POS 收款機的總擁有成本。
• 資訊安全：確保方案商的方案符合付款卡行業數據安全標準（PCI DSS），特別是處理信用卡交易。還要留意方案的數據加密及安全保障。